Como obter um empréstimo garantido por terra - 5 passos simples + 4 dicas sobre como não se tornar vítima de fraudadores

Quais são os requisitos para um terreno seguro? Em que banco posso obter dinheiro com a segurança da terra (IZhS)? Como tomar um empréstimo garantido por terra e não se tornar vítima de fraudadores?

Em contato, Denis Kuderin é especialista na revista HeatherBober e apresentador da coluna Finanças Pessoais.

Recentemente, um vizinho dacha me perguntou: por acaso você sabe quanto custa a nossa terra? Temos aproximadamente as mesmas parcelas, mas eu não sabia o preço, nem aproximadamente. E por sua vez, fez a minha pergunta - para que finalidade você está interessado?

Uma vizinha disse que toma um empréstimo de um banco e, como seu salário é “cinza”, o nível de solvência não está satisfeito com o serviço de segurança. Portanto, o banco quer garantias - algumas propriedades valiosas como garantia.

Ela não quer arriscar o apartamento - o que mais é, mas o terreno com a casa está completamente pronto para dar uma garantia. Mas ela não sabe se essa opção é adequada para o banco. E, em geral, eu não sei qual é o procedimento de registro e quanto tempo levará.

Especialmente para o meu vizinho e todos os outros leitores interessados ​​nesta questão, realizei um estudo detalhado e descobri todas as nuances do processo. empréstimo de terras. Tenho certeza de que, depois de ler o artigo, você não terá dúvidas sobre esse assunto!

Lemos até o final - nas finais, você está aguardando conselhos sobre como evitar fraudes ao fazer terras como garantia, além de uma lista de bancos com as condições de crédito mais favoráveis.

1. Um empréstimo garantido por terra - aumentamos as chances de obter um empréstimo

As chances de obter um empréstimo aumentarão muitas vezes se você fornecer ao banco garantias adicionais de sua solvência. A garantia mais confiável é a transferência de uma propriedade valiosa como penhor, no nosso caso - imóveis na forma de um terreno.

Se você é um proprietário pleno de terrenos líquidos e quer tomar um empréstimo para comprar um apartamento, construir, reparar, comercializar ou para outras necessidades, você obterá mais dinheiro emitindo um empréstimo com garantia na forma de um terreno.

O que dá uma promessa:

  • taxa de juros de empréstimo reduzida - alguns por cento por ano são dezenas de milhares de rublos economizados;
  • aumento do prazo do empréstimo - assim, os pagamentos mensais serão menores;
  • procedimento simplificado de registo - Os funcionários do banco não são mais tão inclinados a estudar seu histórico de crédito e exigem menos documentos;
  • montante do empréstimo aumenta - proporcionalmente ao valor da garantia.

Preços para parcelas suburbanas são bastante decentes. Para referência - terra 30-50 km do Anel viário de Moscou (7-10 acres) custa aproximadamente 2-5 milhões de rublos. Quanto mais próximo de Moscou, quanto maior os preços. Em outras cidades, os preços são mais modestos, mas tudo depende da localização, área e outros fatores, que discutirei na próxima seção.

Ao contrário do apartamento onde você mora, os lotes geralmente não são usados ​​- eles estão vazios "até tempos melhores", cobertos de ervas daninhas. É psicologicamente muito mais fácil dar uma propriedade como uma hipoteca do que um apartamento residencial.

Ao mesmo tempo, você continua a ser um proprietário de pleno direito da terra - você tem o direito de construir prédios, usá-lo para fins comerciais (por exemplo, alugá-lo com a permissão do banco), até mesmo morar permanentemente no local. É proibido vender, trocar e dar terra.

Mas longe nem todos os sites os bancos terão como garantia. O que importa é a localização da terra. Se o seu site está localizado em algum lugar em uma aldeia surda, tal garantia não é aceitável para empresas de crédito.

Eles precisam terra líquida - isto é, aquele que é fácil de implementar caso você, por algum motivo, pare de pagar o empréstimo.

Sob a questão da terra segmentado e não segmentado empréstimos. A primeira opção é preferível: os bancos estão muito mais dispostos a dar dinheiro para melhorar as condições de vida - para comprar uma casa (apartamento), construção e reparação.

Mas, ao mesmo tempo, será necessário provar que o dinheiro irá exatamente para os objetivos declarados. Se você os gastar na construção, esteja preparado para enviar aos funcionários do banco uma minuta de uma futura casa ou um contrato com uma construtora.

Empréstimos não vinculados garantidos por imóveis são tomados por aqueles que não querem relatar ao banco sobre seus gastos.

Os bancos não são as únicas organizações dispostas a aceitar terras como garantia. Isso é feito - e ainda mais prontamente - MFI, casas de penhores e outras empresas financeiras. As condições em tais instituições parecem à primeira vista quase perfeitas, mas nunca perderão sua vantagem.

Risco de perder terreno em cooperação com empresas do setor não bancário aumenta muitas vezes. Nesta área, há muitos fraudadores que gozam da confiança dos cidadãos, do analfabetismo financeiro e da situação desesperadora.

As pessoas experientes são aconselhadas a lidar apenas com bancos. Se você não puder dispensar os serviços de intermediários e empresas de crédito independentes, certifique-se de verificar seu status no site do Serviço Fiscal ou consultar advogados profissionais antes de assinar quaisquer contratos e documentos.

2. O que deve ser um lote hipotecário - uma lista de requisitos básicos

O crédito não será concedido se houver ônus na forma de terra prisão, direitos de uso gratuito ou arrendamento, se a parcela já estiver hipotecada ou comprada a crédito, o que você ainda não fechou.

Outros critérios:

  • enredo é categorizado terra agrícola ou terras de assentamentos;
  • é emitido em sua propriedade na devida forma;
  • localizado na área do produto bancário;
  • se houver um edifício residencial no terreno, o cliente deve ter a propriedade nele - neste caso, ele tem o direito de emitir um empréstimo sobre a segurança da casa e o terreno ao mesmo tempo.

Mas a característica mais importante é a liquidez da terra. Este critério depende de muitos fatores relacionados - localização geográfica, perspectivas de desenvolvimento do território, disponibilidade de infraestrutura.

Agora, mais sobre os principais requisitos que o banco avança para as áreas de hipotecas.

Requisito 1. Disponibilidade de estradas de acesso durante todo o ano

Se é difícil chegar ao local, no inverno a estrada é coberta de neve, e no período de entressafra há lama intransponível no caminho, é improvável que os bancos se interessem por tal garantia. Mas se a terra está localizada em uma vila de elite com excelentes estradas de acesso, seu valor aumenta imediatamente.

Requisito 2. O terreno é propriedade do mutuário

Idealmente, você deve ser o único proprietário da terra. Mas se o cônjuge for o proprietário do site junto com você, essa também é uma opção aceitável. Ela irá escrever seu consentimento para o registro do compromisso e as formalidades serão resolvidas.

Mas se a parte da parcela possui pessoa menor (filho, filha, neto), é improvável que as empresas de crédito concordem em aceitar tais terras como garantia.

Requisito 3. O site não faz parte de uma reserva natural.

Se a terra é pelo menos parcialmente detida pelo estado e pelo município, não funcionará como penhor.

O local também não deve estar localizado no território de uma reserva natural ou histórica, em uma área de conservação de água ou industrial.

Requisito 4. Os vizinhos no local não têm reclamações contra o proprietário

Vizinhos não têm reivindicações territoriais para você - pelo menos, oficiais.

Exemplo

Você tem com vizinho Ivan Ivanovich Durante vários meses, houve um julgamento sobre as fronteiras do terreno.

Um vizinho acredita que a fronteira de suas posses passa por este caminho, e você acredita que tudo é o oposto - o celeiro Ivan Ivanich subiu em seu território. Até que o tribunal faça um veredicto final, tal terra não será tomada como penhor.

Fatores como a proximidade de locais de construção movimentados, autoestradas (barulho e agitação na área de recreação não são necessários para ninguém), depósitos de lixo e empresas industriais também afetam a liquidez e o custo do terreno.

3. Como obter um empréstimo garantido por um terreno - 5 passos simples

Chegamos ao ponto mais importante - o processo de obter um empréstimo garantido por um banco. O procedimento leva muito tempo e esforço, se você não se preparar para isso com antecedência. Será mais fácil se você coletar todos os documentos para o site ainda antes de visitar o bancoporque esses documentos serão necessários de qualquer maneira.

Para tornar o procedimento rápido e suave, use o guia especializado do HeatherBober.

Etapa 1. Escolha um banco e envie uma inscrição

Em uma cidade grande, há mais chances de encontrar uma oferta adequada.

Mais de tempo você gasta no banco de pesquisa, mais rentável haverá condições de crédito.

Primeiro de tudo, preste atenção ao banco cujos serviços você já usa. Ok, se você tem cartão de salário nesta instituição. Bancos de clientes de salário como parentes.

Se você não estiver satisfeito com as condições do "seu" banco ou não se envolver em empréstimos de garantia, procure ofertas ao lado.

Para começar, use os serviços de comparação - Banki.ru ou Compare.Ru. Lá você encontrará muitas ofertas de empréstimos com penhor de terreno em sua área. Mas não se limite a esses sites, use todas as direções de pesquisa.

O que procurar:

  • classificação de agências de rating independentes;
  • desempenho financeiro;
  • experiência de trabalho;
  • Real (e não personalizado) comentários de clientes.

Frequentemente, os pequenos bancos regionais oferecem condições mais favoráveis ​​do que as grandes empresas com uma extensa rede de agências. É compreensível - eles precisam atrair clientes. Mas tenha em mente que a probabilidade de falência de uma instituição de crédito desconhecida é muito maior. Para o ano na Federação Russa fecha cerca de 40-60 bancos.

Se o seu banco for à falência, você ainda terá que pagar empréstimos, apenas para outra instituição, para outros detalhes. E isso é um problema extra e ninguém precisa de dor de cabeça.

Etapa 2. Forneça os documentos e aguarde a avaliação do site

Todos os bancos têm um site e quase todos esses recursos são interativos. Inscreva-se online: assim você economiza tempo e às vezes dinheiro - há bancos que fazem descontos "avançados" em termos digitais com os clientes.

É verdade que a decisão tomada pelo serviço do banco será preliminar. Você ainda tem que ir ao departamento - junto com os documentos originais.

Quais documentos serão necessários:

  • documentos de título - o contrato de venda, herança, troca, doação;
  • plano cadastral;
  • plano de fronteira;
  • extrato da USRN confirmando a ausência de comprometimento;
  • o consentimento notarial do cônjuge (cônjuge) para a alienação da terra (ou um certificado de que você não era casado).

A lista de documentos do mutuário é padrão: passaporte, segundo documento, certificado 2-NDFL (se necessário) cópia do registro de emprego ou contrato de trabalho.

Avaliação da necessidade obrigatória da terra. Você tem o direito de solicitar uma avaliação independente com antecedência, caso contrário, o banco fará isso. É do interesse da empresa de crédito subestimar o custo da parcela, portanto, você precisa de uma avaliação objetiva.

Etapa 3. Concluímos um contrato de empréstimo

O banco verificou os documentos e tomou a decisão final - ele concorda em tomar a terra como penhor e emitir um empréstimo. Não se apresse em comemorar a vitória - a etapa mais crucial do acordo está à frente.

Muitas pessoas foram picadas pelo fato de não terem lido os contratos antes de serem assinados. Os funcionários do banco não têm essa tarefa - para explicar-lhe todas as nuances do empréstimo, se você não insistir nisso.

Para estudar o contrato e entender sua essência e significado, você deve ou com a ajuda de um advogado profissional.

Estude o contrato de empréstimo garantido por terra antes de assiná-lo

Sinta-se à vontade para dizer aos gerentes que você precisa de tempo para estudar o contrato. E não tenha medo de pedir esclarecimentos de pontos que você não entende. Além disso, você tem o direito de propor e insistir em mudar o texto do acordo, se por algum motivo o acordo não lhe convier.

O que observar ao ler:

  • taxa total;
  • o montante dos pagamentos mensais, bem como o primeiro e último pagamento;
  • responsabilidade das partes por quebra de contrato;
  • seus direitos como proprietário após o registro da trama como penhor;
  • termos de reembolso antecipado;
  • o montante das multas, comissões e os motivos da sua acumulação;
  • item "outras condições" - às vezes há informações importantes.

A propriedade irá exigir a garantia e, ao mesmo tempo, pode recomendar vivamente a compra de uma apólice de seguro de saúde e de vida. Seu direito de recusar o seguro pessoal, mas esteja preparado para aumentar as taxas de juros.

Passo 4. Recebemos dinheiro

O dinheiro irá transferir para sua conta bancáriaou será dado em dinheiro. Resta apenas colocá-los em ação, depois de garantir que você recebeu o valor total.

Passo 5. Recebemos um cronograma de pagamento e pagamos a dívida

O banco fornecerá a você cronograma de pagamentoque deve ser seguido estritamente. Tente evitar atrasos e atrasos. Por favor, note que pagamentos via sistemas eletrônicos ou transferência de uma conta de outro banco implicam em retirada de juros para cada transação.

4. Onde obter um empréstimo garantido por um terreno - uma visão geral dos principais bancos do TOP-5

Tomar um empréstimo garantido por imóveis não é a única maneira de pedir dinheiro emprestado de um banco. Se você precisar de uma quantidade relativamente pequena 300 a 750 milnão é de todo necessário arriscar sua propriedade. Emitir um cartão de crédito com um período sem juros e usar o dinheiro para seus próprios fins.

Em nossa revisão especializada - bancos confiáveis ​​com as condições de crédito mais favoráveis.

1) Sovcombank

Sovcombank - empréstimos garantidos por um apartamento, casa, edifícios não residenciais, terrenos e imóveis comerciais. Este banco tem as condições mais democráticas em relação à idade dos mutuários: os cidadãos de 20 a 85 anos são elegíveis para um empréstimo. E aqui está um sistema simplificado para verificar a renda de um cliente - a referência 2-NDFL não está incluída na lista de documentos necessários.

Quantidade de empréstimo - de 300.000 a 3 milhões. Prazo - até 10 anos. Taxa básica - 18,9%. Clientes de salário - descontos. Condição obrigatória - a terra está na zona do produto.

2) Banco VTB de Moscou

VTB Bank of Moscow - empréstimos hipotecários, cartões de crédito e empréstimos em dinheiro até 3 milhões de rublos. Taxas reduzidas (de 13,9% anual), benefícios para professores, médicos, policiais e pensionistas. O prazo máximo do empréstimo é de 3 anos. Todo cliente tem o direito de feriados de crédito durando 1-2 meses.

Ao fazer uma inscrição no site do banco, a resposta virá em 15 minutos. Se for positivo, você será oferecido para visitar o banco pessoalmente, levando os documentos originais com você.

3) Banco Tinkoff

O Tinkoff Bank se concentra em tecnologias e produtos avançados. Aqui é o banco on-line mais conveniente e aplicativo móvel. "Tinkoff" não funciona através de escritórios e escritórios - todas as operações são realizadas aqui remotamente. Não há filas, pausas e feriados.

Se você precisar urgentemente do valor para 300 000 rublos, pedir um cartão de crédito "Tinkoff Platinum". Preencher uma solicitação é questão de alguns minutos; você espera o mesmo valor por uma resposta do banco. O período sem juros tem duração de 55 dias - durante esse período, o interesse por transações com cartão não é cobrado.

4) Banco Alfa

Alfa-Bank - aqui eles dão empréstimos para qualquer finalidade até 3 000 000 rublos e mais, com compromisso e sem ele. Vários tipos de cartões de crédito estão disponíveis para os clientes - incluindo o Visa Platinum com um limite de 1 milhão de rublos. Todos os cartões têm um período de carência de 60 a 100 dias.

Entre as vantagens estão maneiras convenientes de pagar o empréstimo por meio de caixas eletrônicos, bancos da Internet e o conveniente aplicativo móvel da Alfa Mobile. Os clientes de salários recebem benefícios e descontos em empréstimos.

5) Crédito Renascentista

Crédito Renaissance - vários tipos de empréstimos ao consumidor estão disponíveis para até 700.000 milhões de rublos.

Se você precisar de dinheiro agora, emitimos um cartão de crédito pela Internet com um limite para 200 mil e um período de carência de 50 dias. Você não paga pelo problema e pela manutenção do cartão e não recolhe o produto no dia em que se inscreve no banco na agência mais próxima.

A tabela ajudará a avaliar visualmente os produtos bancários:

BancosTaxa,% por anoQuantidade máxima em rublosBenefícios e ofertas exclusivas
1De 18,9Até 30 milhõesCertificado de renda não é necessário
2De 13,9Até 3 milhõesBenefícios para aposentados, médicos, professores e policiais
319,9 no cartão, 14,9 para um empréstimo em dinheiroAté 300.000 por cartão, até 1 milhão em um empréstimo regularEntrega e design do cartão - de graça
4De 14,9 para empréstimos ordinários e de 23,99 para o cartãoAté 750.000 por cartão, até 3 milhões de empréstimos em dinheiroRegistre 100 dias sem juros para os titulares de cartão de crédito
5De 13,9 em um empréstimo em dinheiro, 24% por cartãoAté 200.000 por cartão, até 700.000 em dinheiroEmissão grátis e cartão de serviço

5. Evitando fraude de crédito - 4 dicas úteis

O crédito é, por definição, uma área monetária, e os imóveis e especialmente a terra são um ativo, cujo valor só aumenta com o tempo. O mutuário arrisca-se não apenas a perder dinheiro, mas também a perder garantias.

Para evitar isso, siga nosso conselho de especialistas.

Dica 1. Leia atentamente o contrato de empréstimo

Eu já falei sobre isso - no começo nós LER, ENTÃO nós ASSINAMOS. Ou não assine se o contrato não combina com você. Não só os fraudadores, mas também os funcionários de "bons" bancos não são avessos a se apossar dos erros dos clientes.

Condições muito sedutoras Empréstimos - um motivo para ser cauteloso.

No site da empresa existem algumas condições de crédito, e no contrato - completamente diferente. Вы воспринимаете за основу информацию на сайте и автоматически переносите её на договор, не читая оного. Не попадайтесь на эту уловку.

Совет 2. Не оплачивайте услуги посредников авансом

A rede oferece seus serviços a uma nuvem de intermediários que se dizem "corretores", "advogados", "gerentes de crédito". Essas empresas têm um site colorido, ótimos negócios e publicidade verificada psicologicamente.

É fácil distinguir fraudadores de corretores reais. Funers gostam de receber dinheiro para seus "serviços" com antecedência.

Você é chamado: "Nós concordamos, o empréstimo já foi aprovado, nós corrigimos o histórico de crédito, não são necessários certificados. Mas precisamos pagar um interesse intermediário porque ... "

Escusado será dizer que após o pagamento você não verá qualquer empréstimo ou seu dinheiro.

Como encontrar um corretor decente? Verifique sua reputação e experiência através dos canais oficiais, visite o escritório, colete resenhas, consulte um advogado independente.

Dica 3. Colabore com credores verificados

O conselho segue do anterior - lida apenas com organizações de crédito confiáveis ​​e confiáveis.

Seja bancos dos vinte primeiros com taxas moderadas, termos e condições conservadores, mas os riscos serão reduzidos ao mínimo.

Dica 4. Não publique seus documentos como garantia

Documentos originais, especialmente um passaporte, não deixam como garantia a ninguém, nem mesmo a funcionários do banco. Eles também são golpistas ou atiradores. Seus documentos nas mãos de golpistas - esta ferramenta é mais poderosa chave mestra. Você não quer pagar por um empréstimo que não tomou?

Veja o que os golpistas podem fazer com seu passaporte:

6. Conclusão

Pegue um empréstimo garantido por terra apenas em empresas de crédito confiáveis ​​- ou seja, em bancos. Antes de fazer uma promessa, colete os documentos e descubra se a sua parcela está em conformidade com os requisitos do credor.

Pergunta para os leitores

Você acha que é mais seguro e mais lucrativo tomar um empréstimo na segurança da terra ou na segurança de um carro?

Desejamos-lhe sucesso e prosperidade! Estamos aguardando comentários, comentários e feedback. Coloque classificações e curtidas nas redes sociais. Vejo você de novo!

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