Seguro de riscos financeiros - 5 passos simples para garantir riscos financeiros + visão geral das empresas de seguros de riscos de negócios TOP-5

Qual é o seguro dos riscos financeiros de pessoas físicas e jurídicas? Como segurar riscos financeiros do negócio? Quais são as características do seguro contra riscos empresariais?

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Hoje, estamos explorando em detalhes o novo tópico - seguro contra riscos financeiros. As informações obtidas ajudarão os cidadãos e as pessoas jurídicas a proteger seus ativos monetários contra situações imprevistas.

Então vamos começar!

1. O que é seguro contra risco financeiro?

Para começar, vamos definir quais são os riscos financeiros. Em um sentido amplo, esses são os riscos associados às transações monetárias. Se você emprestar 100 rublos ao seu vizinho, Ivan, isso também é um risco financeiro. Não se sabe se o seu dinheiro será devolvido ou se um vizinho esquecerá com segurança a dívida.

Do ponto de vista do seguro, risco financeiro é o risco associado às atividades monetárias e comerciais de indivíduos e organizações comerciais. Claro, estamos falando de transações em que as somas parecem mais significativas do que o “mordomo”, ocupado pelo tio Van.

Quaisquer manipulações com dinheiro, ações e moeda são potencialmente perigosas para o orçamento. Por este motivo, tais operações são aconselháveis ​​para garantir.

Seguro de risco financeiro - este é o procedimento pelo qual a companhia de seguros protege os bens e interesses financeiros do segurado contra perdas no caso de certos casos.

Na Rússia, esse tipo de seguro é regulado pela Lei Federal 4015-1, adotada em novembro de 1992. O principal instrumento de proteção são os recursos de um fundo especial, formado à custa de prêmios de seguro (contribuições).

Ao mesmo tempo, o seguro de riscos financeiros de pessoas jurídicas implica proteção contra a maioria dos tipos de ameaças potenciais de natureza sistemática e de força maior.

O montante da compensação depende de vários fatores: o valor estimado do objeto de seguro, os prêmios de seguro, o valor segurado especificado no contrato. Garantir potenciais perdas financeiras podem ser tanto entidades legais como cidadãos comuns.

Seguro de riscos financeiros de indivíduos é um serviço relativamente novo. Ele oferece proteção contra a perda de lucros ou danos causados ​​pela ocorrência de um evento segurado registrado no contrato, bem como a compensação pelos custos do litígio.

Exemplo

Como resultado do tempo de inatividade de cinco dias do equipamento, a empresa Moscow Factory Pelmeney perdeu 80% do lucro possível. Felizmente, a empresa fez um seguro contra tal risco no prazo, de modo que os fundos perdidos foram devolvidos pela seguradora.

O tipo atual de procedimento é o seguro dos riscos financeiros dos acionistas. Investimentos em objetos que ainda não foram construídos em condições de instabilidade econômica estão sempre associados a riscos monetários. Isso pode ser uma mudança nas condições de mercado ou taxas de refinanciamento, preços mais altos para materiais de construção, inadimplência de contratados.

Apesar do fato de que o seguro de riscos financeiros pelo desenvolvedor é um procedimento obrigatório, e os acionistas têm o direito não só para obter um reembolso, mas também para pagar uma multa, 70% dos objetos problemáticos não desistir justamente por causa de problemas financeiros, portanto, haverá garantias não é supérfluo.

Sobre o que é seguro, há um artigo detalhado no site.

2. Tipos de seguro de riscos financeiros - principais tipos de TOP-5

Os riscos financeiros têm uma definição bastante ampla, sob a qual qualquer resultado de atividade humana expresso em termos monetários pode cair.

Existe uma forma obrigatória e voluntária de seguro contra riscos financeiros. No primeiro caso, o procedimento de proteção é controlado em nível federal, no segundo, é iniciado pelo próprio segurado.

Considere outras variedades populares e populares de proteção contra riscos financeiros.

Tipo 1. Seguro de garantias financeiras

Este tipo de seguro é um tipo especial de garantia. Ele prevê que a seguradora forneça garantias para o cumprimento das obrigações financeiras especificadas no contrato da transação concluída entre o investidor e o mutuário.

Entre as subespécies, há seguros de títulos, hipotecas, títulos, empréstimos, pagamentos em arrendamento e transações de leasing, cálculos para os equipamentos fornecidos, etc.

Tipo 2. Seguro de Risco de Crédito

Isso pode ser o seguro de empréstimos para eventos de investimento, commodities, exportação e empréstimos ao consumidor, ativos materiais, que são prometidos.

A conclusão de um contrato de seguro protege os interesses do credor e do mutuário. O primeiro é garantido para receber o dinheiro de volta, o segundo - extingue a dívida em detrimento dos pagamentos do seguro, e não sua propriedade.

Leia um artigo sobre o tópico relacionado "Seguro de Crédito".

Tipo 3. Seguro de riscos de investimento

Riscos de investimento - os riscos de investir dinheiro em vários projetos. Isso pode ser investimento de carteira em ativos fixos e outros ativos tangíveis de uma empresa, investimento de carteira em direitos de participação (inclusive em atividades internacionais) e títulos e empréstimos a outras entidades econômicas.

Uma entidade pode assegurar-se contra perdas ou lucros a curto prazo, redução do nível de rentabilidade fixado pelo contrato e riscos de fundador, moeda e moeda.

Tipo 4. Seguro de ativos (bens)

O seguro de propriedade protege os ativos tangíveis e intangíveis. A seguradora pode ser o proprietário ou a entidade legal responsável pela segurança (o locatário, o locatário, etc.).

A base da relação de seguro é o valor real, que consiste na diferença entre o preço original e a depreciação calculada.

Tipo 5. Seguro de risco de depósito

O sistema de seguro de depósito é um conjunto de medidas que protegem os depositantes contra perdas em caso de falência ou revogação da licença de um banco e uma moratória para satisfazer as reivindicações dos credores.

O procedimento é realizado pela Agência de Seguro de Depósito do Estado, estabelecida em 2003. A cobertura de seguro é o interesse transferido pelos bancos de cada depósito aberto. No caso de um evento segurado, o investidor recebe um reembolso de 100% do valor do depósito, mas não superior a 700 mil rublos.

Vale ressaltar que o seguro de riscos de negócios pode ser voluntário e obrigatório. No seguro obrigatório, o objeto é o ativo fixo operacional do empreendimento, formado à custa do patrimônio líquido.

Sua proteção visa impedir um declínio no nível de estabilidade financeira de uma entidade legal. A forma voluntária de seguro protege os interesses de seguros de cada uma das partes.

3. Como segurar riscos financeiros - 5 etapas simples

A conclusão de um contrato de seguro de risco financeiro inclui os seguintes passos.

Etapa 1. Escolha uma companhia de seguros

Este é um passo crucial. Não é necessário colocar uma quantia baixa de pagamentos de seguros em primeiro plano: às vezes é uma jogada comum de marketing associada a restrições que reduzem a eficácia do seguro.

Primeiro de tudo, você precisa se concentrar na confiabilidade da organização. É necessário levar em conta não tanto a fama e a presença de revisões positivas (elas podem ser tendenciosas), mas parâmetros bastante específicos (classificações de confiabilidade, indicadores de estabilidade financeira, princípios para o cálculo de tarifas).

Dê preferência a empresas que operam há mais de 10 anos. Você também deve verificar se a empresa possui uma licença para realizar um tipo específico de atividade de seguro. Um registro completo de seguradoras e as informações necessárias estão disponíveis no portal do Bank of Russia Financial Market Service.

Estágio 2. Escolha um programa de seguro

Ao escolher um programa de seguro, é necessário examinar a lista de reclamações de seguro e determinar os riscos que mais necessitam de proteção. É necessário determinar o objeto de seguro, seu valor, o prazo do contrato, a presença de possíveis condições específicas.

Algumas companhias de seguros (IC) oferecem programas prontos, o outro permite que você faça uma lista de riscos. As tarifas mais lucrativas são seguros complexos. A diferença de custo entre o pacote completo e o básico é pequena, e o segurado recebe proteção integral de propriedade e interesses financeiros.

Etapa 3. Coletar documentos e enviar um pedido

Este é um estágio muito laborioso. Antes da apresentação, você deve certificar-se de que os documentos estão em conformidade com os requisitos da Legislação e da seguradora. Muitas vezes, um documento incorretamente executado ou não enviado pode levar a uma recusa futura de compensação de seguro.

Etapa 4. Determinar os riscos financeiros e a tarifa

A área de seguros de riscos monetários é relativamente nova para o mercado russo, portanto, as taxas de seguro nem sempre são razoáveis ​​e estão localizadas em uma faixa bastante ampla. Isso dá aos segurados ampla oportunidade de barganhar.

O cálculo independente de tarifas é um negócio problemático, por isso é melhor confiar essa etapa à organização central. A confiança dos clientes é apreciada pela empresa de seguros Soyuz-Insurance - um parceiro seguro fiável, aberto a pessoas físicas e jurídicas.

A companhia de seguros para clientes legais "Soyuz-Insurance" fornece a seguinte gama de serviços:

  • aconselhamento sobre possíveis opções de proteção de seguro;
  • assistência na escolha de condições de seguro e coleta de informações necessárias para o cálculo do custo;
  • representar os interesses do cliente em diálogo com a companhia de seguros;
  • organização de propostas entre a companhia de seguros, a fim de desenvolver um programa ideal para o segurado;
  • apoio do cliente em caso de evento segurado e resolução efetiva de situações discutíveis.

Vantagens de se candidatar à Soyuz-Insurance:

  • ampla experiência no mercado de seguros;
  • compreensão das necessidades básicas da empresa, dependendo do campo de atuação;
  • conhecimento das taxas de mercado;
  • condições de interação justas e transparentes;
  • termos operacionais de serviço;
  • abordagem competente e responsável.

A empresa possui escritórios em São Petersburgo, Nizhny Novgorod, Novosibirsk.

Etapa 5. Concluímos um contrato

O contrato não deve conter conceitos interpretados ambiguamente. É desejável que contenha todas as regras da Comissão de Serviços Financeiros usada no desenvolvimento, e essas licenças, confirmando o direito de implementar tipos específicos de seguro.

Vale a pena prestar atenção especial à seção "Motivos da recusa do pagamento do seguro". Por exemplo, uma seguradora pode exigir "aviso imediato" de um evento segurado. Isso dá à empresa amplas oportunidades de interpretação unilateral para tomar uma decisão de recusa. Portanto, é aconselhável obter um termo de substituição para indicar um termo específico.

Você pode entrar em um contrato de seguro sozinho ou com a ajuda de um corretor profissional. A segunda opção leva muito menos tempo e protege o segurado contra ações incorretas de uma determinada companhia de seguros.

Apresentamos as instruções passo a passo para o segurado na forma de uma tabela:

EstágiosRecomendações práticas
1A escolha da seguradoraO que importa é a experiência, confiabilidade e solvência da empresa
2Seleção de programasUm programa complexo custará menos
3Coleção de documentosPara evitar erros, verifique os dados várias vezes.
4Determinação de tarifasÉ melhor confiar esta etapa a uma empresa profissional.
5Conclusão de um contratoLeia todos os pontos cuidadosamente antes de assinar.

O site tem uma publicação detalhada sobre um tópico próximo "Seguro de Depósito".

4. Onde garantir riscos financeiros em condições favoráveis ​​- uma revisão das empresas TOP-5

Nem todas as companhias de seguros desenvolvem ativamente uma linha de seguros de riscos financeiros de pessoas físicas e jurídicas. As estatísticas desses riscos são aproximadas, e o objeto em si é difícil de calcular com precisão e requer a análise de um grande número de fatores.

Portanto, as tarifas costumam ser muito altas e aumentam o ônus financeiro do segurado. Entre as ofertas confiáveis ​​e lucrativas estão os pacotes de seguros das seguintes empresas.

1) Ingosstrakh

A empresa tem operado com sucesso nos mercados de seguros nacionais e internacionais desde 1947 e oferece uma ampla gama de programas que afetam o escopo dos riscos financeiros. O IJSC tem alta estabilidade financeira, tem participação significativa no capital e é um dos líderes do mercado de seguros doméstico.

A mais alta classificação AA ++ atribuída pela agência de classificação mais autorizada Expert, confirma que a seguradora é capaz de garantir totalmente a responsabilidade aos clientes.

2) seguro Guta

Esta companhia de seguros tem 65 pontos de presença em várias regiões e mais de uma vez ganhou em várias categorias da competição para a melhor seguradora "Golden Salamander". A seguradora tem uma classificação A + atribuída pela RA "Expert", confirmando sua solvência estável.

A organização foi fundada em 1994. Está no top vinte das seguradoras russas em termos de capital autorizado e valor total dos prêmios de seguro. A área prioritária de atividade é a proteção dos interesses financeiros e patrimoniais das pessoas jurídicas.

3) Consentimento

A empresa é uma participante experiente no mercado de seguros e possui um nível de confiabilidade А ++, atribuído pela RAEX, ou seja, perfeito cumprimento de responsabilidades e obrigações.

As seguradoras oferecem aos clientes corporativos um seguro contra a insolvência de contrapartes, fraudes com cartões de salário, perda de direitos de propriedade sobre imóveis usados ​​para gerar renda. O IC também trabalha com riscos cibernéticos relativamente novos no mercado russo.

4) renascimento

A maior seguradora da Federação Russa. Pertence à categoria de empresas de backbone do mercado de seguros russo. A empresa tem uma classificação RAEX de A ++ e o capital autorizado é de mais de 2 bilhões de rublos. Isso permite que a seguradora cumpra suas obrigações prontamente e na íntegra.

O número de clientes inclui mais de um milhão de indivíduos e grandes empresas russas e ocidentais. A principal direção do seguro de riscos financeiros da organização é o seguro de ativos. Além disso, o cliente pode receber proteção contra perdas financeiras em caso de atividade comercial ou industrial ociosa.

5) Transneft

A empresa realiza atividades de seguro bem-sucedidas nos mercados russo e internacional, cumprindo integralmente suas obrigações e formando anualmente altas taxas de eficiência e estabilidade financeira.

Ele tem a mais alta classificação de confiabilidade B ++ para as seguradoras russas da agência analítica internacional Standard & Poors. O atual programa abrangente de seguros para riscos comerciais de pessoas jurídicas inclui seguros de ativos fixos e circulantes, seguro de perdas por indisponibilidade e seguro de diversos tipos de responsabilidade.

5. Como economizar em seguro contra riscos financeiros: dicas úteis

Seguro de risco comercial é um item bastante grande de despesas para qualquer empresa. Existem várias maneiras de economizar nesse tipo de seguro.

Dica 1. Reduza os riscos financeiros

Essa técnica pode reduzir significativamente o custo do contrato de seguro.

Entre os métodos populares de redução do risco comercial estão:

  • aversão ao risco;
  • aceitar, transferir e combinar riscos;
  • diversificação (separação) de riscos;
  • cobertura

Evitar evitar perdas potenciais, mas reduz as oportunidades de lucro.

O princípio da aceitação é encontrar seus próprios recursos para cobrir perdas, unir - para encontrar parceiros. Ao transferir os riscos, os contratos de factoring ou de garantia são usados. Esses métodos são desenvolvidos pelo serviço financeiro da empresa e estão relacionados às atividades internas.

Dica 2. Use os serviços da empresa-seguradora, com os quais eles colaboraram anteriormente.

O tratamento secundário ou a renovação de serviços no Reino Unido quase sempre permite reduzir o prêmio do seguro.

A criação de um pool suficiente de clientes corporativos é um dos principais objetivos da seguradora, portanto, programas especiais são desenvolvidos para clientes regulares, implicando em descontos significativos em tarifas e serviços.

Dica 3. Mantenha um histórico de seguro positivo

O pagamento atempado dos serviços de seguro leva a uma atitude mais leal por parte da seguradora e ao preço correto e justo.

Dica 4. Participe de ofertas promocionais

A fim de ganhar posições fortes no mercado e atrair clientes, o IC conduz várias campanhas de marketing. Por exemplo: "Cliente fiel", implicando uma redução anual no custo de pagamentos para uma determinada porcentagem, "50/50", quando um cliente paga apenas metade do prêmio de seguro, e o restante é pago após o evento segurado.

Смотрите ролик по теме финансового страхования.

6. Conclusão

Страхование бизнеса от рисков - новый и довольно сложный вид страхования. Но страховать финансовые потери не только можно, но и нужно. Escolher a seguradora certa e um programa de seguro lucrativo fornece proteção eficaz contra perdas não planejadas.

Ao escolher uma empresa e concluir um acordo, você deve prestar atenção a muitas nuances. A ajuda de intermediários qualificados e experientes facilitará muito esse processo e ajudará você a navegar pelas nuances complexas e específicas do mercado de seguros.

Desejamos-lhe segurança financeira e bem-estar! Ficaremos felizes se você avaliar o artigo e deixar comentários.

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