Como obter um empréstimo para empreendedores individuais - instruções passo-a-passo para o mutuário + 3 dicas sobre como reduzir a taxa de juros

Quais recursos tem um empréstimo para o PI? Como obter um empréstimo em dinheiro sem garantia? Onde posso obter um empréstimo ao consumidor para empreendedores individuais para desenvolvimento de negócios?

Meu amigo com o nome de Grisha decidiu abrir os serviços de PI - impressão e digital. Precisávamos de dinheiro para equipamentos e para alugar um quarto. Emprestar de amigos não funcionou, decidi tomar um empréstimo bancário.

Em um deles se recusaram, no outro também, no terceiro eles pediram um compromisso, que ele se recusou a fornecer, no quarto disseram que precisavam de garantes e um plano de negócios. Grisha percebeu que ele estava com pressa - primeiro ele tinha que se preparar, depois ir às instituições financeiras. Eu também concordei com ele - essas coisas devem ser feitas deliberadamente.

Especialmente para Grisha e outros aspirantes a empreendedores, decidi escrever um artigo que conta como tomar um empréstimo para empreendedores individuaisQuais são os requisitos dos bancos para os candidatos e quais são as principais razões para a recusa de empréstimos.

Com você, Denis Kuderin é especialista em finanças da revista HeatherBober. Fechamos todas as outras guias e lemos até o final - na final você terá uma visão geral dos bancos com as melhores condições de crédito, empresários individuais e dicas de como reduzir as taxas de juros dos empréstimos.

1. Quais são as características de credenciar empreendedores individuais?

Empreendedores individuais - sujeitos com um status especial. Por um lado, estes são indivíduos comuns, por outro lado, donos de empresasque estão envolvidos em negócios com a finalidade de gerar renda.

Essa dupla posição na obtenção de um empréstimo é jogada nas mãos dos empreendedores ou cria dificuldades adicionais.

Por exemplo, pessoas físicas (e os empreendedores individuais têm exatamente esse status legal) estão disponíveis. empréstimos ao consumidor comuns. Mas, ao mesmo tempo, o banco tem todo o direito de recusar um empreendedor que não consegue convencer os credores da atratividade comercial de seus negócios.

Em outras palavras, o crédito de IP - banco bancário difícil e imprevisível. Alguns empresários, por alguma razão, têm bancos negados, outros ganham muito dinheiro a uma taxa atraente.

Neste artigo vou tentar explicar o que os bancos são guiados por quando tomar decisões sobre empréstimos para iniciar um negócio ou o seu desenvolvimento, e eu vou te dizer como aumentar as chances de uma resposta positiva.

O principal requisito das empresas financeiras para os clientes empresariais é a presença de experiência nos negócios. Alguns bancos precisam de experiência de pelo menos um ano, outros precisam de alguns meses. Mas o principal é que a experiência foi.

Os ex-assalariados que decidem fazer negócios, ou para os desempregados, dificilmente receberão dinheiro para fins de comércio.

Nesses casos, é mais fácil organizar Empréstimo individual não vinculado. É verdade que, nesse caso, o valor será mais modesto e o período será pequeno.

Ao mesmo tempo, você perderá a chance de formar um histórico de crédito positivo para empreendedores individuais e aproveitar os programas mais promissores de empréstimo dirigidos a pequenas empresas.

Se você precisar de ativos sólidos, precisará de garantias adicionais.

Acima de tudo, os bancos gostam de depósitos valiosos:

  • imobiliária líquida;
  • transporte;
  • equipamentos e equipamentos especiais líquidos;
  • valores mobiliários;
  • estoques de commodities.

No caso de crédito IP, os funcionários das instituições de crédito realizam uma avaliação financeira e econômica completa de uma empresa. Se a atividade for considerada comercialmente bem-sucedida, as chances de emissão de um empréstimo serão aumentadas.

É muito mais difícil para os empresários que estão apenas começando sua própria empresa. Mostre-lhes, neste caso, não há nada. É bom quando o PI pode documentar que já fez certos investimentos no negócio e tem um plano de negócios competente.

O que interessará ao banco:

  • recibos de compra de matérias-primas e equipamentos - ou recebimento do pagamento antecipado;
  • escritura - uma locação de imóveis, que será usada nos negócios;
  • extratos bancáriosconfirmando o movimento de fundos que foram ou irão para as necessidades do negócio;
  • detentores de renda - pessoas físicas solventes ou empreendedores de sucesso.

Existem vários tipos de empréstimos comerciais - ph.empréstimo, leasing, empréstimo para investimento, carta de crédito e outros. É necessário usar métodos de crédito corretamente. Não supérfluo será a ajuda de um corretor de empréstimo profissional ou empresa de consultoria.

Em geral, IP - não muito bem-vindo clientes para os bancos. Não porque as empresas financeiras não incentivem os negócios privados, mas porque estão em risco. Para os bancos, o IP é um azarão.

Se os objetivos de empréstimos ao consumidor para os credores são mais ou menos claros - compre um carro novo, faça uma viagem - então os objetivos dos empreendedores não são tão óbvios. As pessoas físicas têm um salário, mas o que um empreendedor recém-descoberto tem?

Empreendedorismo é sempre um risco. Uma parte significativa dos projetos de negócios queima antes de atingir o estágio de retorno. É por isso que os bancos precisam de garantias e evidências de uma atividade comercial bem-sucedida.

Grandes empresas financeiras estão desenvolvendo programas especiais de crédito para empreendedores individuais. Empréstimos para pequenas empresas são uma importante fonte de renda para instituições financeiras. Mas a prioridade na obtenção de fundos tem PI, trabalhando ativamente no mercado há mais de um ano.

O que fazer para iniciantes?

Existem duas opções:

  • Não desista e procure o programa apropriado;
  • tomar um empréstimo ao consumidor ou pedir um cartão de crédito com uma linha de crédito rotativo.

Se você conseguir um limite no cartão, os fundos serão suficientes. Além disso, os cartões de crédito mais modernos têm período livre de juros de uso. Outra coisa é que a dívida terá que ser extinta regularmente, se você não quiser pagar demais.

2. O que os bancos prestam atenção ao emitir um crédito de IP? 4 pontos-chave

Agora, mais sobre quais requisitos os bancos impõem aos solicitantes.

Considere a opção de um empréstimo de desenvolvimento de negócios, quando o empreendedor individual já registrou suas atividades e tem um certo tempo de serviço.

Momento 1. O nível de renda PI

Os cidadãos comuns precisam apenas apresentar um certificado de renda emitido no departamento de contabilidade da empresa, onde trabalham. Mas o PI deve mostrar as demonstrações contábeis bancárias pelo menos nos últimos seis meses.

A solvência do mutuário - o principal requisito de uma empresa financeira. O empreendedor deve provar a estabilidade de sua renda. Embora a presença de lucro agora não garanta seu recebimento no futuro.

Portanto, apenas os relatórios contábeis não serão suficientes.

Precisamos de outras evidências e garantias - documentação primária, documentos de auditoria sobre o nível de lucratividade do negócio, sinais indiretos de bem-estar (imóveis, transporte, equipamentos especiais, equipamentos de escritório).

Momento 2. Histórico de Crédito

Este requisito é o mesmo para indivíduos e empresários privados.

Quais fatores garantem o sucesso:

  • todos os empréstimos anteriores foram fechados com sucesso;
  • Não há penalidades por atraso;
  • não há obrigações de crédito existentes ou são mínimas;
  • a pessoa não se declarou falida e não tem queixas das autoridades fiscais.

O histórico de crédito zero não é um análogo de positivo. Se você não tiver um IC e tiver tempo, faça um empréstimo rápido em empresa de microfinançasque transmite os dados para o CIB e fechá-los bem a tempo. Esta é uma opção.

Momento 3. O termo de fazer negócios

Se você recebeu um certificado de registro apenas alguns dias atrás, é improvável que o crédito para empreendedores individuais brilhe. É que você fornece garantia líquida e garantia.

Os bancos não são fundos para ajudar empreendedores privados. Eles estão interessados ​​no retorno de fundos com juros. Portanto, as empresas financeiras trabalham principalmente com os PIs que operam por pelo menos mais de seis meses.

Exemplo

Meu amigo Grisha os bancos recusaram precisamente por esse motivo - sua empresa não tinha experiência de trabalho. E não havia plano de negócios também. Não surpreendentemente, ele foi recusado em todos os bancos onde ele se dirigiu. Credores precisam garantias e provas de solvência.

Momento 4. Cumprimento da lei

O credor irá definitivamente verificar o status legal do empreendedor individual e descobrir se tudo está em ordem com o pagamento de impostos e dívidas às contrapartes.

Se os empreendedores individuais tiverem empregados, o banco descobrirá como seus salários são pagos dentro do prazo. O Serviço de Segurança verificará se o SP possui infrações administrativas ou penais, se houver alguma propriedade confiscada.

3. Como obter um empréstimo para IP - 5 etapas simples

Primeiro você precisa estudar cuidadosamente os requisitos das instituições de crédito e não se esqueça de abrir uma conta bancária em um banco. PI sem uma conta bancária fará com que as empresas financeiras, na melhor das hipóteses, desconcertem.

É mais conveniente e rápido abrir contas nesses bancos: Tinkoff, Ural Bank, Otkritie. Faça online para não perder tempo.

Em seguida, siga orientação especializada.

Etapa 1. Registrar IP

Um empresário individual tem o direito de se tornar qualquer cidadão da Federação Russa com mais de 18 anos que não seja membro do serviço público e não tenha sido declarado falido há menos de um ano.

No momento do registro você terá que pagar uma taxa estadual 800 esfregar. Os custos serão maiores se você decidir agir através de um notário ou pedir um carimbo para a empresa. Embora a lei não exija que o IE tenha esse atributo.

Existem códigos especiais que você precisa especificar durante o registro. Decida-os com antecedência para que não haja perguntas no processo.

E você precisa escolher o tratamento fiscal mais adequado. A opção mais comum para start-ups é um sistema de tributação simplificado ("simplificado").

Saiba mais sobre como abrir o IP em nossa publicação separada.

Etapa 2. Prepare um plano de negócios

Um plano de negócios profissional aumenta as chances de uma resposta positiva. Um plano de negócios não é uma abstração, mas um documento específico no qual um empreendedor determina o desenvolvimento estratégico e tático de sua empresa.

O plano de negócios é recomendado para fornecer ao banco de forma abreviada

Um plano de negócios será exibido exatamente como o mutuário vai colocar o dinheiro no banco. Os especialistas recomendam fazer uma versão abreviada e extremamente clara deste documento para 5-10 páginas.

Sobre como fazer um plano de negócios, escrevemos anteriormente.

Etapa 3. Escolha um banco e envie uma inscrição

Escolher um banco é um passo crucial no processo. Programas para dezenas de pequenas empresas. Sua tarefa é escolher o que é ideal para o seu projeto.

É mais confiável cooperar com empresas bem conhecidas que possuem filiais ou escritórios em sua cidade e uma reputação impecável.

Outros critérios:

  • Tempo de funcionamento do banco no mercado;
  • taxa de juros;
  • condições de programas específicos;
  • revisões de outros IPs que tiveram uma experiência bem-sucedida de cooperação com o banco.

Quase todos os bancos modernos oferecem seus serviços online. Preencha um formulário de inscrição, envie e aguarde a decisão. Em caso de dúvida, envie uma solicitação para vários bancos.

Você será verificado pela equipe do Serviço de Segurança e uma decisão será tomada. Se a resposta for sim, pegue os documentos e vá até a filial mais próxima da empresa para assinar o contrato.

Etapa 4. Nós coletamos e fornecemos documentos

Quanto mais documentos você trouxer, maior a chance de sucesso.

Recrutamento padrão exigido do candidato:

  • passaporte;
  • segundo documento (preferencialmente TIN);
  • certificado de registro de IP;
  • extrato de EGRIP recebido pelo menos 2 semanas atrás;
  • um extrato do banco, no qual todas as transações de entrada e saída em sua conta corrente são indicadas;
  • declaração de imposto para o período passado;
  • documentação primária SP (se houver).

O banco tem o direito de exigir documentos adicionais - em particular, uma lista de propriedades pertencentes ao IP. É muito difícil obter empréstimos sem certificados e garantias para a abertura de PI - mesmo que eles lhe concedam tal empréstimo, seu custo será de 3 a 5% maior.

Etapa 5. Fazemos um pagamento inicial e obtemos um empréstimo

Os bancos raramente fornecem grandes somas sem pagamento. Portanto, esteja preparado para pagar 20-30% do montante do empréstimo para a conta da empresa financeira.

Mesmo a disponibilidade de fiança é improvável que seja liberada do pagamento inicial. Os bancos devem nivelar seus riscos e farão isso de todas as formas.

Em seguida, você transferirá fundos para a conta ou pagará pela compra de equipamentos e equipamentos, caso contrate um empréstimo para esses fins.

4. Onde conseguir um empréstimo para empreendedores individuais - uma visão geral dos principais bancos do TOP-5

E agora uma visão geral dos bancos mais confiáveis ​​da Federação Russa.

Lembro-lhe que, em alguns casos, é mais fácil aceitar dinheiro em uma empresa na forma de um empréstimo ao consumidor ou um cartão de crédito com um limite renovável. Esta opção é adequada se você precisar de uma quantidade relativamente pequena de várias centenas de milhares de rublos.

1) Sberbank

O Sberbank é o banco mais popular na Rússia, trabalhando com pessoas físicas e jurídicas. No momento da redação deste texto, há um programa popular aqui ".Confiança"- financiamento das necessidades de empresários individuais e pequenas empresas.

Quantidade de empréstimo - de 30 000 até 3 milhões de rublos até 3 anos. A taxa básica é de 16,5% ao ano. O momento mais maravilhoso - sem depósito. Requisitos para a idade - de 23 a 60 anos. O termo de fazer negócios é de pelo menos 6 meses.

2) Banco Tinkoff

Tinkoff Bank - empréstimos para qualquer finalidade, incluindo o desenvolvimento e abertura de um negócio. Não há programas especiais para empresários privados, mas há um empréstimo ao consumidor de até 1 milhões de rublos e uma taxa básica de 14,9%.

Se você precisa de uma pequena quantidade para as necessidades diárias do negócio, peça um cartão "Platina", preenchendo o aplicativo no site. A resposta virá em 2 minutos. O limite de fundos - para 300 000 esfregarO prazo de crédito sem juros é de 55 dias. Lançamento e entrega em domicílio - gratuitamente. Taxa - de 12,9 a 29% para compras e de 30% para saques em dinheiro.

3) Banco VTB de Moscou

VTB Bank of Moscow - empréstimos ao consumidor para qualquer necessidade. Se você precisa de dinheiro para abrir um IP do zero, é mais fácil aceitar um empréstimo desse tipo.

Existem também programas especiais para operar empreendedores individuais - Perspectiva para Negócios, Rotatividade, Cheque Especial e outros. Taxas relativamente leais - de 14%. Use ofertas do banco dependendo de seus objetivos.

4) renascimento

O Renaissance Credit, além dos empréstimos convencionais ao consumidor, oferece um empréstimo rápido para um cartão com limite 200.000 rublos. O período de carência para um cartão de crédito é de 55 dias, a taxa é de 24,9%.

O banco tomará a decisão em algumas horas após o apelo. Se a resposta for "sim", obtenha um cartão no mesmo dia na agência mais próxima do banco. Para a liberação e manutenção do cliente não paga.

5) Banco Alfa

Alfa-Bank - quando você precisa de dinheiro agora, é mais fácil obter um cartão de crédito. No "Alpha" registrar termos preferenciais nos cartões - de 60 a 100 dias. Preste atenção no cartão "Gêmeos"é um cartão de débito e crédito em um produto. O valor máximo é 500 000 rublos. O período de carência se aplica a saques em dinheiro.

Existem programas especiais para PI e empréstimos para qualquer outra finalidade. Se você é um cliente regular do banco, maiores quantidades e condições de empréstimos flexíveis estão disponíveis para você.

Compare produtos bancários:

BancoTaxa,%Limite de crédito, esfregar.
116,5 (programa de confiança)Até 3 milhões
2A partir de 15 (cartão Platinum)Até 300.000
314,9Até 3 milhões e acima em programas especiais
424,9 (cartão)Até 200.000
523,99 (Cartão Gemini)500 000

5. Como reduzir a taxa de empréstimo para empreendedores individuais - 3 dicas úteis

Nunca perca a oportunidade de reduzir a taxa, especialmente se o empréstimo for grande e de longo prazo. Alguns por cento a seu favor são dezenas de milhares de rublos economizados por ano.

Use conselhos de especialistas.

Dica 1. Faça um empréstimo-alvo

Preste atenção para empréstimos alvo - para a compra de equipamentos, reposição de capital de giro, expansão da produção. Existem tais programas, você só precisa saber onde encontrá-los.

Empréstimos-alvo são quase sempre mais baratos que os não-assinalados em 1-3%.

Dica 2. Fornecer um depósito

O caminho mais seguro para convencer um banco da seriedade de suas intenções é oferecer uma garantia. Se você possui imóveis, transporte, equipamentos valiosos, o banco terá prazer em levar sua propriedade como garantia.

Com garantia, você terá um incentivo adicional para pagar o empréstimo integralmente e no prazo.

Dica 3. Encontre garantes

Garantes são outro tipo de garantia financeira. Eles têm o direito de se tornar indivíduos com renda estável, empresários privados e escritórios de advocacia.

Se o garantidor tiver depósitos em um banco ou empresa com renda, todas essas circunstâncias devem ser documentadas.

Mas lembre-se que o fiador arrisca sua reputação e histórico de crédito não menos do que o próprio tomador de empréstimo. Não decepcione seu benfeitor.

E para expandir os horizontes sobre o tema, veja o vídeo.

6. Conclusão

Um empréstimo para empreendedores individuais é uma chance de aumentar a rentabilidade de uma empresa e entrar na próxima divisão de negócios. Muitos empresários com milhões de rendimentos começaram desta forma. Se você acredita em si mesmo e no seu negócio - seja mais ousado e mais persistente!

Pergunta para os leitores

O que você acha que é mais rápido e mais lucrativo para empreendedores individuais sem experiência - obter um empréstimo ao consumidor ou procurar programas especiais?

Desejamos-lhe um credor generoso e um negócio de sucesso! Comente, compartilhe experiências, pergunte. Não se esqueça de avaliar o artigo e compartilhar com amigos nas redes sociais. Vejo você de novo!

Loading...