Como poupar dinheiro com um pequeno salário - TOP 10 maneiras comprovadas para aqueles que querem aprender a poupar de forma eficaz

Como aprender a economizar dinheiro com um pequeno salário? Como economizar dinheiro na família e contar o orçamento familiar? Vale a pena economizar em comida, comida e eletricidade?

Olá queridos amigos! Com você Denis Kuderin.

Cada um de nós se esforça para viver melhor e praticamente para qualquer pessoa (família), mais cedo ou mais tarde, surge a questão de poupar dinheiro. Afinal, o dinheiro não deve apenas ganhar, mas também distribuir corretamente. Isso é um fato.

Hoje compartilharei minha experiência prática e lhe direi que métodos de economizar dinheiro eu uso e o que fazer para que suas despesas não criem problemas financeiros para você.

Usando minhas técnicas e técnicas descritas no artigo, você pode economizar até 50% dos seus fundos.

Então vamos começar!

O conteúdo

1. Salvar o orçamento familiar é um importante hábito financeiro

A primeira coisa que você precisa aprender corretamente: economia - não significa uma diminuição nos padrões de vida. Essa é uma otimização competente de seu próprio orçamento. É possível que uma abordagem mais racional do financiamento aumente seu padrão de vida, pois o custo de maus hábitos e produtos igualmente prejudiciais será reduzido.

Despesas desnecessárias pequenas, mas regulares, crescem gradualmente em grandes somas, e há buracos no orçamento familiar ou pessoal que não têm nada a consertar. Economia de custo razoável - toda a arte: para dominá-los, você precisa de perseverança e paciência. Mas, tendo aprendido a economizar dinheiro, você aprenderá não apenas a evitar gastos desnecessários, mas também a fazer investimentos financeiros lucrativos.

Salvar não é viver mal, comer mal e recusar tudo em si mesmo. Essa economia será mais mal do que bem.

Este artigo tratará de uma economia completamente diferente - sobre uma alocação razoável de seu orçamento, que permitirá não apenas evitar despesas desnecessárias, mas também começar a acumular fundos.

A propósito, ter um objetivo é um excelente fator motivador.

O principal é entender como começar a economizar dinheiro, e então a atitude correta em relação aos gastos financeiros se tornará um hábito.

A transição para uma economia razoável é realizada em etapas:

  • Primeiro, você precisa dividir todas as despesas necessárias e desnecessárias;
  • Então, o uso de recursos pagos (eletricidade, água, comunicações) deve ser revisto;
  • A seguir, a otimização das despesas com dieta e alimentos;
  • Outro passo necessário é o adiamento de uma certa porcentagem de finanças salvas: é melhor que o dinheiro não esteja morto, mas trabalhe.

Mesmo se você conseguir economizar apenas 10 a 20% do orçamento mensal, isso permitirá que você crie economias impressionantes em apenas 6 a 12 meses. Repito mais uma vez que não é necessário perceber a poupança de dinheiro como um período forçado de autocontrole. Atitude razoável para financiar - a capacidade de mudar sua vida para melhor.

2. Vale a pena economizar em comida, comida e eletricidade

Economizar em comida e energia não significa viver meio faminto, sentar-se no escuro à noite e ir trabalhar a pé. Otimização envolve a eliminação de gastos desnecessários; com todas as despesas importantes e necessárias permanecem. Uma abordagem razoável para nutrição será discutida em uma seção separada. O uso adequado de eletricidade é ainda mais relevante com o aumento constante das tarifas de energia.

E lembre-se que a poupança não é o pobre, mas o esperto!

Como economizar eletricidade

Especialistas aconselham a aderir às seguintes 5 regras simples:

  1. Uso adequadoaparelhos elétricos. Por exemplo, carregadores para telefones e tablets inseridos na tomada continuam consumindo energia, mesmo que os dispositivos não estejam conectados. O mesmo se aplica a vários eletrodomésticos - TVs, alto-falantes de música.
  2. Use os pratos de tamanho certo para fogões elétricos. Os fogões elétricos consumirão menos energia se você usar pratos que combinem exatamente com o tamanho da chapa: neste caso, o fogão não desperdiçará ar na cozinha, o que significa que a eficiência de aquecimento do prato aumentará.
  3. Configuração de geladeira inteligente. O refrigerador deve ficar o mais longe possível do fogão, por isso consumirá menos eletricidade.
  4. A carga correspondente de roupa na máquina de lavar roupa. Ao ligar a máquina de lavar roupa, esteja ciente da carga de roupa - uma quantidade excessiva (bem como uma carga incompleta) leva a um consumo excessivo de eletricidade em 10-15%.
  5. Desligar aparelhos elétricos à noite. É melhor desconectar a maioria dos aparelhos elétricos da rede durante a noite, bem como durante sua ausência durante o dia.

Ao comprar eletrodomésticos, siga a classe de consumo de energia. Dispositivos com baixo consumo de eletricidade costumam ser mais caros, mas a diferença é compensada rapidamente devido a economias adicionais na operação.

Desligar a luz depois de sair da sala é um bom hábito, mas nem todos. A aquisição de sensores infravermelhos economizará eletricidade sem movimentos desnecessários.

Lâmpadas comuns devem ser substituídas por lâmpadas economizadoras de energia. Considere também a iluminação zonal: as lâmpadas de cabeceira no quarto são muito mais econômicas do que os lustres de três dobradiças. E você também pode comprar uma garrafa térmica, que elimina a necessidade de aquecer a água em uma chaleira elétrica várias vezes ao dia.

3. Como economizar e economizar dinheiro - 10 maneiras comprovadas

Existem métodos comprovados que permitem economizar dinheiro, mesmo com um pequeno salário. Muitos deles eu me uso e recomendo a meus amigos e conhecidos.

Método 1. Organizamos Prioridades Financeiras

Uma abordagem racional dos gastos - a base de economias razoáveis. Gerenciar um orçamento familiar é um tipo de gerenciamento que funciona exclusivamente para você. É necessário entender que o seu bem-estar financeiro depende do uso adequado dos fundos que estão à sua disposição.

O dinheiro pode ser gasto com ou sem benefícios. Mas como determinar quanto desperdício é útil? Vamos tentar descobrir.

Resíduos, acima de tudo, dependem do estilo de vida que levamos. Quanto mais jovem é uma pessoa, mais tentações ele tem. A falta de experiência leva à comissão de um grande número de erros, incluindo os financeiros. Os jovens muitas vezes adquirem coisas que eles absolutamente não precisam - apenas sucumbir à influência da publicidade, moda, conselhos de amigos.

Bom conselho

Faça uma lista das despesas necessárias e daquelas que não são vitais. Talvez alguns itens da lista de despesas possam ser excluídos.

Gastos urgentes - este é o custo de alimentos, aluguel, empréstimos (se houver). Menos urgente - investimentos em conhecimento, poupança, fundos para férias em família.

Muito não urgente - comprando roupas de moda, visitando restaurantes, entretenimento, comprando produtos domésticos, gadgets de um novo modelo, outras aquisições que você pode adiar ou não fazer nada.

A última categoria é aquela com a qual você precisa trabalhar primeiro. É importante entender quais são nossos objetivos e valores de vida. Se as roupas da moda são mais importantes para você do que a educação e o investimento no futuro, é improvável que a quantidade de gastos excessivos diminua. O mesmo vale para visitar restaurantes, cafés caros e locais de entretenimento.

Também é importante para onde vai o dinheiro economizado. A opção mais conveniente é investir em ativos financeiros que, no futuro, lhe permitirão ter renda passiva e obter lucro, sem mostrar participação direta no processo de trabalho.

Método 2. Use a regra "Pague-se primeiro!"

O princípio de “pagar a si mesmo em primeiro lugar” significa que é necessário antes de tudo reservar uma certa porcentagem de quaisquer recibos financeiros para investir ainda mais esses fundos em seu próprio negócio ou, em casos extremos, reservados. Não precisa ser um negócio pessoal no sentido literal da palavra. Isso pode ser títulos, construção, quaisquer outros projetos que possam gerar renda no futuro.

Funciona se você se pagar constantemente, independentemente das circunstâncias. No entanto, você gostaria de gastar esse valor para outros propósitos, você não pode fazê-lo até que a tarefa principal seja concluída. Investir em instrumentos financeiros é a maneira mais racional de administrar dinheiro, porque o dinheiro deve funcionar, não ficar ocioso.

Como investir corretamente e onde investir dinheiro para que funcionem já foi escrito antes.

A adesão estrita à regra "pague a si mesmo primeiro" elimina a idéia de onde obter dinheiro para gerar renda passiva. Investimentos lucrativos irão lenta mas seguramente aumentar o bem-estar de sua família, mesmo se você investir apenas 10% de sua renda em projetos lucrativos.

Aliás, cerca de 20% dos milionários do Ocidente entenderam como se tornar milionários precisamente por causa dessa regra.

Comece a se pagar agora mesmo: adie sua primeira renda 10% e por enquanto esquecê-los. Deixe que esses 10% se tornem o primeiro tijolo do qual seu prédio de independência financeira será construído no futuro.

Método 3. Mantemos registros de receitas e despesas

A necessidade de contabilizar receitas e despesas enfatiza todas as pessoas que lideram os assuntos financeiros bem-sucedidos. Esse relatório (documentação) permitirá que você acompanhe os artigos com os maiores custos no orçamento familiar e os otimize.

Por exemplo, se você achar que ir a um café todo mês consome quantidades inaceitáveis ​​de dinheiro, você pode reduzir este artigo ou eliminá-lo completamente. Visibilidade é um grande poder. Os valores exatos do custo são muito mais convincentes do que o conhecimento abstrato.

Certifique-se de conhecer todos os seus indicadores financeiros.

Como diz Anthony Robbins, um orador e instrutor de renome mundial no campo do sucesso pessoal: "O que não pode ser medido é o que não pode ser gerenciado".

Considere não apenas as despesas, mas também a renda, especialmente se você não vive apenas de salários, mas tem fontes adicionais de dinheiro. Se houver vários itens de receita, a contabilidade permitirá que você encontre o mais lucrativo e gerencie adequadamente essas informações.

O desenvolvimento da tecnologia da informação tornou o processo de contabilização de receitas e despesas uma medida muito conveniente e eficaz: as aplicações especiais pouparão você da necessidade de compilar as tabelas por conta própria e preenchê-las manualmente. Observar seus próprios gastos e fluxo de caixa é uma maneira real de melhorar sua alfabetização financeira.

Especialistas em pesquisa mostram que 90-95% Os russos gastam seu dinheiro quase completamente no momento em que recebem seu próximo salário. By the way, este indicador não depende do nível de renda. O aumento da alfabetização financeira tornará possível mudar essa situação da maneira mais radical.

Método 4. Faça uma lista de compras antes de ir para a loja

Fazer uma lista permitirá que você evite despesas não planejadas na forma de compras por impulso. Profissionais de marketing em supermercados e boutiques sabem 1000 e uma maneira de fazer com que você compre um produto que você absolutamente não precisa. Tendo feito a lista, você será seguramente seguro de aquisições semelhantes.

Outra maneira de evitar gastos desnecessários é tirar exatamente o dinheiro que você precisa para as compras, e não mais.

O conselho

Deve-se ir às lojas cheias: em uma pessoa faminta, o cérebro funciona de maneira diferente.

Existem aplicativos móveis modernos que permitem evitar a criação manual de listas. Serviços de compras razoáveis ​​economizam tempo e dinheiro ao mesmo tempo. Se você tem um plano de aquisição claro e preciso, não se esquecerá de nada, e uma visita à loja não levará muito tempo.

Os especialistas também recomendam não fazer compras no dia do pagamento. Do ponto de vista psicológico, em um dia como esse, uma pessoa avalia sua condição financeira com viés - considera-se mais rico do que ele.

Especialistas no campo das finanças aconselham a pagar apenas em dinheiro: o uso de cartões de plástico, embora conveniente, não é economicamente rentável. Uma pessoa não percebe as finanças virtuais como um dinheiro valioso e gasta mais facilmente. Mas com dinheiro real a parte muito mais difícil.

Método 5. Encontramos produtos análogos ou a mesma qualidade por um preço menor.

Cada produto tem uma contrapartida mais barata. Aqueles que conhecem esta verdade, economizam uma quantia significativa de dinheiro todos os dias. Para começar, aprenda a evitar os truques mais óbvios dos profissionais de marketing.

Aqui estão algumas dicas para ajudar você a economizar todos os dias:

  • As mercadorias mais caras nos supermercados estão sempre localizadas ao nível dos olhos. Nas prateleiras mais baixas você pode encontrar produtos similares que são muito mais baratos;
  • Decidindo comprar eletrodomésticos, não seja preguiçoso para gastar tempo procurando o melhor preço dos bens através de recursos da Internet. Além disso, algumas lojas costumam oferecer promoções lucrativas que podem ser usadas;
  • Nunca compre sem antes comparar os preços. Tente encontrar um similar ou o mesmo produto é mais barato. Muitas vezes, os preços nas lojas vizinhas para as mesmas coisas podem diferir em 10% -30%;
  • As compras (equipamentos, roupas, telefones) via Internet estão se tornando cada vez mais lucrativas - além disso, elas economizam tempo e dinheiro para as lojas.

As regras dos “pares” aplicam-se não apenas aos produtos, mas também a quaisquer outros bens, por exemplo, drogas. Muitas vezes, os medicamentos caros importados têm contrapartidas domésticas baratas, que são chamados de forma diferente, mas têm absolutamente as mesmas propriedades curativas.

Método 6. Comemos barato e útil

Devo dizer que não estamos falando sobre o regime de fome forçada. Curiosamente, mas a transição para uma dieta saudável não significa um aumento nos custos. Pelo contrário - eles podem até ser reduzidos, iniciando a recuperação através da nutrição.

Comida adequada não precisa ser cara. O preço é influenciado não só pela qualidade dos produtos, mas também pela embalagem, pela popularidade da marca, pela política de marketing do fabricante.

Muitas vezes, comida saborosa e saudável (por exemplo, carne dietética, cereais nutritivos, legumes, produtos lácteos) é muito mais barata do que o "fast food" anunciado (batatas fritas, cachorros-quentes, bolos e refrigerantes).

Existem outras opções para economizar em comida, otimizando a dieta:

  • comprar comida por peso: geralmente é mais barato do que comprar comida embalada;
  • compra de produtos no mercado, barganha;
  • É melhor visitar o mercado à noite quando os vendedores podem baixar seriamente o preço;
  • É melhor comprar carne não na forma de produtos semi-acabados, mas frescos e em grandes quantidades: assim você obtém o produto não apenas para o segundo, mas também para os primeiros pratos;
  • se você está almoçando no trabalho, almoce com você;
  • lembre-se da sazonalidade - vegetais e frutas comprados durante a estação são muito mais baratos (e mais úteis) do que os importados;
  • os primeiros cursos são mais baratos e mais frequentemente mais saudáveis ​​do que os segundos;
  • É melhor fazer o cardápio imediatamente por uma semana à frente: ele ajudará a comprar apenas os produtos necessários;
  • a quantidade de calorias consumidas deve corresponder ao consumo de energia;
  • É melhor comprar algumas categorias de produtos a granel em hipermercados: um saco de cereais, açúcar, farinha custa muito menos do que as opções embaladas.

Comendo direito e saudável, você não apenas economiza dinheiro, mas também melhora sua saúde. Todas as dietas médicas insistem na exclusão do menu "junk food" - refrigerante, batatas fritas, bolachas e doces.

Ao rever o modo de energia, você pode salvar 10 a 50% orçamento familiar.

Por exemplo, se em vez do hábito de ir a um café, você aprende a cozinhar em casa, isso permite que você crie economias sólidas em apenas alguns meses. Além disso, a comida caseira feita a partir de ingredientes naturais e saudáveis ​​é muito mais saborosa e saudável do que os produtos dos estabelecimentos de restauração pública. Mesmo produtos semi-acabados, como ravióli e bolinhos, são muito mais lucrativos para cozinhar em casa, enquanto congelam os produtos por um longo tempo.

Falando em congelamento. Você pode congelar não apenas bolinhos, mas também legumes. Dessa forma, você obtém um produto saboroso e nutritivo por um preço menor.

Você pode congelar quase todos os vegetais - cenouras, pimentas, verduras, tomates. No inverno, este alimento será muito mais saudável do que vegetais enlatados ou produtos vegetais cultivados de maneira desconhecida em estufas.

Os custos dos alimentos representam uma grande parte das despesas financeiras familiares para muitas pessoas: é a partir deste ponto que você deve começar a otimizar as despesas.

Viver para comer é fundamentalmente a posição errada, que mais cedo ou mais tarde afetará sua saúde. E vice-versa - a nutrição racional tornará mais saudável não só o seu corpo, mas também o espírito!

Método 7. Eliminar "maus hábitos"

Nós conversamos sobre hábitos alimentares nocivos, agora vamos seguir em frente ainda mais prejudicial para as coisas de saúde, em que uma parte significativa da população gasta recursos financeiros consideráveis.

Sobre os perigos do fumo, escrevi centenas de artigos e livros. O efeito prejudicial dos cigarros sobre a saúde é conhecido há muito tempo. Mas, por algum motivo, muito menos pessoas falam sobre os perigos do fumo para a carteira do consumidor.

Economizando em cigarros, ou melhor, na sua ausência, são consideráveis ​​lucros anuais mensais e ainda mais significativos. Лично я избавился от курения пару лет назад, и с тех пор ни разу не пожалел об этом. По самым скромным подсчетам мой ежегодный доход после этого увеличился на 22 000 рублей.

Теперь об алкоголе. Есть люди, которые не представляют себе отдых и расслабление без спиртного. У меня самого есть знакомый, который выпивает после работы 2-3 бутылки пива, получая при этом вполне среднестатистическую зарплату.

É fácil calcular quanto esse hábito lhe custa mensalmente com o preço médio da cerveja em 60-70 rublos para 0,5 litros. Se você recusar cerveja, poderá economizar um ano em um novo laptop ou lançar seu próprio site lucrativo e começar a ganhar dinheiro com ele.

Método 8. Otimizamos Pagamentos de Empréstimo

Crédito, embora seja chamado de "crédito" simplificado, mas é inerentemente uma dívida que deve ser paga.

A presença de tal dívida a princípio enervante, então se torna um hábito. Muitas pessoas nem suspeitam que podem otimizar seus pagamentos de empréstimos e pagar muito menos.

Aqui está a maneira mais fácil e visual de reduzir os pagamentos: contratar um empréstimo novo e mais lucrativo e pagar o antigo antes do prazo. Naturalmente, transações financeiras desse tipo exigem verificações preliminares e múltiplas.

Conselhos importantes

Se você fizer um empréstimo, tente levá-lo o maior tempo possível para que seu pagamento mensal seja mínimo. Não tenha medo de um grande pagamento a maior.

Afinal, a maioria dos problemas com o retorno dos empréstimos começa quando a carga financeira mensal é muito alta. Por exemplo, levando 100.000 rublos em um banco, melhor dar 2500 rublos por mês durante 5 anos do que por 10.000 - 12.000 rublostentando recuperá-lo em um ano.

By the way, antes de tomar um empréstimo bancário, você também precisa realizar um trabalho comparativo preliminar. É tolice pedir emprestado sem examinar os termos do pagamento da dívida. Alguns bancos são bem-sucedidos apenas com clientes porque têm publicidade mais cara e competente. Enquanto isso, as condições para empréstimos em tais instituições podem ser bastante predatórias.

Se você ainda precisar de assistência financeira de terceiros, leia o artigo sobre "Onde conseguir o dinheiro" e faça-o de acordo com todas as recomendações dadas nele.

Método 9. Livrar-se dos "Comedores de Dinheiro"

Comedores de dinheiro podem ser não apenas maus hábitos, mas também coisas bastante inofensivas - por exemplo, tarifas desfavoráveis ​​para as comunicações móveis e a Internet.

Às vezes, uma pessoa conecta um serviço móvel completamente desnecessário para si mesmo e continua pagando por anos, sem pensar em quanto dinheiro é cobrado durante esse período.

O famoso jornalista e escritor do século XX, Napoleon Hill, disse que o hábito de gastar é adquirido muito mais fácil do que o hábito de poupar.

Portanto, esteja preparado para fazer um esforço se quiser aprender a economizar dinheiro.

Os mais importantes comedores de dinheiro:

  • maus hábitos;
  • opções injustificadas nas tarifas para a Internet e telefone celular;
  • empréstimos de entretenimento (carro caro, equipamento de áudio e vídeo legal);

Acompanhe o que você gasta dinheiro.

Método 10. Colocamos medidores de água e gás

Medidores de água e gás são uma maneira de evitar o desperdício. Não se esqueça antes de instalar esses dispositivos para escolher a oferta mais vantajosa possível.

Afinal, se você não tem esses dispositivos, você paga serviços públicos de acordo com os padrões ou, simplesmente, dependendo da quadratura ou do número prescrito em sua caixa.

É melhor gastar vários milhares de rublos uma vez e esse dinheiro se tornará um investimento real, porque eles "lutam" em cerca de seis meses.

4. Como economizar dinheiro na família: uma tabela clara de controle de custos

Aqui apresento uma tabela visual, graças à qual você pode economizar e avaliar todas as suas despesas de acordo com três categorias:

  1. Categoria "A" - as despesas mais importantes e necessárias de qualquer pessoa;
  2. Categoria "B" - despesas menores, que de alguma forma melhoram o padrão de vida;
  3. Categoria "C" - Diversão e maus hábitos. Essas despesas mais rapidamente levarão a problemas financeiros e afetarão a deterioração do seu estado físico e emocional.
Obrigatório (periódico)
Categoria "A"
Secundário (único)
Categoria "B"
Comedores de dinheiro
Categoria "C"
1Alimentos, ProdutosEducaçãoCafés e clubes
2Utilidades (gás, eletricidade, água)Móveis"Lanches" caros e não lucrativos
3Transporte (tarifa, gasolina)Aparelhos domésticos e digitaisJogo
4Comunicação (Internet, telefone)Marcas e PontsMaus hábitos
5RoupasHobbies e paixõesOpções desnecessárias para diferentes dispositivos e processos

Como pode ser visto na tabela, antes de tudo, você precisa reduzir ou eliminar completamente os custos de sua última coluna.

Mesmo este passo por si só ajudará a adiar o valor desejado para as compras realmente importantes.

5. Conclusão

Espero que este artigo ajude você a reduzir seus custos e tomar o caminho de uma economia razoável. A otimização dos gastos não apenas economizará suas finanças, mas também as fará trabalhar para o seu futuro.

Certifique-se de otimizar suas despesas nas seguintes direções:

  1. Comunicações móveis e a Internet. Isso é feito desabilitando opções inúteis e inúteis.
  2. Viaje por transporte público. Compre uma viagem ou lote de viagens no metrô, se você costuma usar esse tipo de transporte.
  3. Gasolina e gás (para motoristas). Reabastecer no posto de gasolina mesmo comprovado (série de postos de gasolina) e pedir para emitir um cartão de bónus.
  4. Pagamentos de serviços públicos (eletricidade, gás, água). Coloque os contadores, não mantenha os aparelhos elétricos ligados quando não for necessário, substitua as lâmpadas comuns por lâmpadas economizadoras de energia.
  5. Economia de Alimentos e Alimentos. Cozinhe em casa, compre comida saudável, não abuse de ir a cafés e fast food.
  6. Entretenimento e recreação. Rejeite compras impulsivas e um estilo de vida ocioso, não corra atrás de marcas caras, siga o princípio "nem tudo é ouro que reluz". Muitos produtos caros são apenas políticas ponderadas de especialistas em marketing e publicidade.

Eu recomendo que você também assista a um vídeo sobre como economizar dinheiro da Lada League, na qual ela compartilhou suas técnicas de economia de dinheiro:

Portanto, economizar dinheiro é possível mesmo com um pequeno salário, se você seguir todas as regras e recomendações simples acima.

Desejo-lhe boa sorte e crescimento de suas economias!

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